~ Ingénierie Patrimoniale ~

Facteur 7 vous aide à structurer intelligemment votre patrimoine

L’ingénierie patrimoniale a pour objectif d’optimiser votre patrimoine sous l’angle juridique, fiscal et financier.

Le patrimoine que vous êtes parvenu à vous constituer est souvent le fruit de votre travail. Parfois, il provient d’un héritage, plus rarement d’un gain à la loterie. Mais quelle que soit l’origine de votre patrimoine, celui-ci peut présenter certaines faiblesses qui, à terme, peuvent s’avérer coûteuses, voire même mettre en péril sa pérennité.

Une analyse approfondie

Facteur 7 est en mesure de mettre en lumière des clés d’amélioration de la gestion de votre patrimoine

Des préconisations pourront vous être faites afin d’en réduire la fiscalité, de l’exposer à une plus grande diversité de classes d’actifs, ou bien encore de rendre sa transmission moins coûteuse à terme.

L’ingénierie patrimoniale nécessite bien souvent de s’adjoindre les services d’un expert-comptable, d’un notaire ou bien d’un avocat. La collaboration interprofessionnelle est pour nous un gage d’efficacité et une source de valeur ajoutée significative pour le client. Car comme le dit le proverbe africain :« Seul on va plus vite, ensemble on va plus loin ». Facteur 7 met ainsi à disposition de ses clients un réseau de partenaires sélectionnés pour leur professionnalisme et leur expertise dans leur domaine de compétence.

Transmettre ou céder son entreprise

Cette étape cruciale dans la vie d’un chef d’entreprise mérite d’être anticipée et soigneusement structurée. Les enjeux juridiques, fiscaux et plus largement patrimoniaux doivent être appréhendés le plus en amont possible de l’opération de cession pour que rien ne soit laissé au hasard. Différents scenarii de cession devront être envisagés, leurs coûts et contraintes soigneusement mesurés.

Faut-il céder son fonds de commerce ou bien les titres de sa société ? Le chef d’entreprise souhaitera-t-il réinvestir le produit de cession dans une autre activité ? S’agit-il d’un départ à la retraite ? La cession est-elle faite au profit d’un enfant ? Un pacte Dutreil a-t-il été noué ? L’entreprise est-elle une PME ou une ETI ? Les titres de la société sont-ils détenus au travers d’une holding ? Si oui, depuis combien de temps ?

Facteur 7 accompagne les entrepreneurs dans leur projet de cession ou de transmission d’entreprise

Les réponses à ces questions et à de nombreuses autres permettront d’orienter le chef d’entreprise vers le dispositif de cession le plus adapté à sa situation tout en cherchant à ce qu’il soit le moins coûteux possible pour lui.

Et puis, une fois l’entreprise cédée ou transmise, la question du réemploi du produit de la vente se pose. Comment réinvestir des sommes qui peuvent parfois être significatives en fonction de ses objectifs patrimoniaux, de sa tolérance au risque, de son horizon de placement, de son vécu de chef d’entreprise, ou bien encore du contexte familial ?

Véritable partenaire des entrepreneurs, Facteur 7 gestion privée intervient le plus en amont possible d’une cession ou d’une transmission d’entreprise pour que cette étape cruciale dans la vie d’une cheffe ou d’un chef d’entreprise bénéficie d’une expertise transversale qui s’attache à en optimiser l’ensemble des aspects de nature juridique, fiscale et financière.

Pour en savoir plus sur les dispositifs de cession d'entreprise et de prévoyance

Anticiper sa succession

Bien heureusement, anticiper sa succession n’a jamais fait mourir quiconque. En revanche, cela permet d’optimiser à coup sûr les droits de succession tout en facilitant la transmission de son patrimoine.

Inéluctablement, un jour viendra le moment où le patrimoine que nous nous sommes constitués tout au long de notre vie sera transmis à nos héritiers. Anticiper ce moment est primordial s’il l’on veut protéger son conjoint, alléger le fardeau des droits de succession, éviter que s’ajoute à la peine du décès, la frustration et l’incompréhension qu’une succession mal préparée peut parfois susciter.

Le contexte patrimonial est rarement le même d’une famille à l’autre si bien que les solutions de nature à faciliter la transmission du patrimoine du de cujus doivent être adaptées à chaque situation.

En collaboration étroite avec le notaire des familles, Facteur 7 conseille ces dernières dans leur stratégie successorale et participe à la mise en place des instruments juridiques de nature à atteindre les objectifs préalablement identifiés.

Consentir une donation transgénérationnelle, démembrer la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie, protéger un enfant handicapé ou bien encore créer une fondation, requiert des compétences à la fois juridiques, fiscales et financières exigeantes que Facteur 7 met au service des familles qui souhaitent pérenniser leur patrimoine.

Préparer sa retraite

Se constituer une épargne en vue de pallier la perte de revenu lors du passage à la retraite est primordiale, à fortiori quand on sait combien l’espérance de vie a cru au cours des dernières décennies.

Plan d’Epargne Retraite (PERIN ou PERECO), Contrat d’assurance-vie, acquisition d’immobilier en nue-propriété, SCPI, ou encore tontine participent de ces solutions d’épargne de long terme qui ne doivent pas être négligées, bien au contraire. L’âge de l’épargnant, sa situation fiscale, son statut d’indépendant ou de salarié, d’expatrié ou non, guideront la stratégie d’épargne de long terme à mettre en place.

Facteur 7 propose des produits d’épargne rigoureusement sélectionnés et systématiquement adaptés à votre situation.

Les relations étroites que nous entretenons avec les gérants d’actifs et notre connaissance approfondie des mécanismes économiques et financiers susceptibles d’impacter la valeur de vos placements sont systématiquement mis au service d’un objectif intangible: valoriser votre épargne sur le long terme.

L'Optimisation fiscale

Toute stratégie de défiscalisation doit s’inscrire dans le cadre d’une analyse approfondie du patrimoine et ne peut se suffire à elle seule.

Facteur 7 développe des stratégies visant, notamment, à optimiser fiscalement les revenus et plus largement le patrimoine de ses clients. Lorsque la pression fiscale s’avère trop forte, il est primordial de se demander par quel moyen la réduire. Le dirigeant d’entreprise peut ainsi être encouragé à changer de statut juridique et social, à privilégier le versement de dividendes, à mettre en place un plan d’épargne salarial avec abondement, par exemple.

Mais attention, défiscaliser ne doit jamais être le principal objectif à atteindre. Car depuis le 1er janvier 2019, ne sont plus seulement sanctionnées les stratégies patrimoniales ayant un motif exclusivement fiscal. En effet, l’article 64A du livre des procédures fiscales sanctionne désormais aussi les stratégies patrimoniales ayant « pour motif principal d’éluder ou d’atténuer les charges fiscales ».

Maîtriser sa fiscalité

En matière de fiscalité, le maître-mot est « anticipation ».

Cette évidence saute particulièrement aux yeux lorsqu’il s’agit de céder son entreprise que ce soit à un tiers ou à ses enfants. Anticiper permet d’évaluer les différentes options juridiques et fiscales qui s’offrent à nous et ainsi choisir celle qui s’avère la plus optimale. Ne pas faire ce travail d’analyse préalable peut être une cruelle source de déception le moment venu.

Il existe de multiples voies d’optimisation fiscale à chaque étape de sa vie de salarié, de professionnel libéral ou de chef d’entreprise.

De par ses connaissances en matière fiscale, Facteur 7 vous conseillera au mieux de vos intérêts patrimoniaux.

Pour en savoir plus sur les dispositifs d'optimisation patrimoniale

Facteur 7 conseille ses clients dans leurs stratégies patrimoniales, qu’elles se rapportent à leur patrimoine privé ou professionnel. Comparer les avantages et inconvénients de toutes les options possibles avant de faire un choix patrimonial est indispensable.