Contrairement à d’autres supports d’épargne comme le PEA, le PEL ou encore le livret A, il est tout à fait possible de souscrire à plusieurs contrats d’assurance-vie. Et disons-le d’emblée : c’est une bonne idée !
Comme le dit le proverbe populaire, cette faculté permet de « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Il n’existe pas une assurance-vie meilleure que toutes les autres
D’une part, en souscrivant des contrats d’assurance-vie auprès de compagnies d’assurance distinctes, on va profiter de contrats ayant des caractéristiques différentes.
En effet, aucun assureur n’a intérêt à proposer un contrat d’assurance-vie absolument identique à l’un de ses concurrents. Chaque compagnie cherchera à se distinguer. Que ce soit au travers des conditions financières, de la présence ou non d’une garantie de prévoyance, de la diversité des supports représentatifs d’unité de compte, de l’existence de fonds en euros « nouvelle génération », des options proposées (stop-loss, stop-win, investissement progressif).
Or, on s’en doute, il n’existe pas un contrat d’assurance-vie meilleur que tous les autres. Par conséquent, d’un point de vue strictement statistique, il y a un intérêt évident pour l’épargnant à disposer de plusieurs contrats d’assurance-vie.
Réduire le risque de voir son épargne partir en fumée
D’autre part, même si en France la faillite d’une compagnie d’assurance est rarissime (la dernière en date a concerné la société ICD Vie en 2000 et les contrats ont été transférés à d’autres sociétés d’assurance sans préjudice pour les épargnants), disposer de contrats d’assurance-vie auprès de compagnies d’assurance distinctes permet de réduire encore plus le risque de voir une partie de son épargne partir en fumée.
En effet, en cas de faillite d’une société d’assurances, le fonds de Garantie des Assurances de Personnes ne garantit l’épargne qu’à concurrence de 70,000€ par épargnant et par société.
Allouer à chaque contrat une stratégie patrimoniale différente
Enfin, souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie présente un intérêt patrimonial dans la mesure où cela permettra d’affecter à chacun une stratégie de gestion distincte. Par exemple, un contrat pourra être destiné à valoriser un capital en vue de sa retraite, tandis qu’un autre sera destiné à épargner pour financer le moment venu les études des enfants ou petits-enfants. La gestion de l’épargne pourra être ainsi plus ou moins dynamique selon l’horizon de placement. Chaque contrat pourra également comporter des clauses bénéficiaires différentes, certaines pouvant être démembrées ou non.
